Adio tranzacții mari cu cash: Uniunea Europeană plafonează plățile în numerar la 10.000 de euro din 2027

Uniunea Europeană impune restricții privind utilizarea banilor cash, printr-un nou regulament care va intra în vigoare la data de 10 iulie 2027. Măsura, aplicabilă direct și în România, stabilește un plafon maxim de 10.000 de euro pentru tranzacțiile în numerar între firme sau între persoane fizice și comercianți.

Decizia face parte dintr-un pachet masiv de combatere a spălării banilor (AMLR) și vizează transparentizarea fluxurilor financiare mari care, în prezent, pot fi folosite pentru activități ilegale. Noile reglementări europene nu se limitează doar la interzicerea plăților cash peste pragul de 10.000 de euro, ci introduc și mecanisme de control intermediare. Astfel, pentru orice achiziție în numerar care depășește suma de 3.000 de euro, comercianții vor fi obligați prin lege să aplice procedura „cunoaște-ți clientul” (KYC). Concret, vânzătorul va trebui să verifice identitatea cumpărătorului și să raporteze tranzacția către autorități.

Ce se schimbă din iulie 2027:

·        Limita maximă: 10.000 de euro (sau echivalentul în altă monedă) pentru o tranzacție în numerar (sau mai multe tranzacții legate).

·        Data de aplicare: 10 iulie 2027 (vara anului 2027).

·        Unde se aplică: Doar în tranzacții comerciale/profesionale (când cel puțin una din părți acționează în calitate profesională – de exemplu, când cumperi o mașină, o casă, bijuterii sau servicii de la un comerciant, firmă etc.).

·        Ce trebuie să faci dacă depășești limita: Plata se face obligatoriu prin metode trasabile (transfer bancar, card, cec etc.). Plățile cash peste acest plafon vor fi interzise.

·        Pentru plățile cash peste 3.000 de euro, comercianții vor avea obligația să verifice identitatea clientului (KYC – „cunoaște-ți clientul”).

·        Depunerile mari de numerar la bănci vor necesita justificare a provenienței banilor.

·        La trecerea frontierei UE, declararea sumelor peste 10.000 de euro rămâne obligatorie (regulă existentă deja).

Oficialii europeni subliniază că noile restricții nu vizează viața privată a cetățenilor, ci doar relațiile comerciale și profesionale.

Ce NU se schimbă după iulie 2027:

·        Tranzacțiile private: Schimburile de bani între persoane fizice (împrumuturi între prieteni sau cadouri în familie) rămân fără limită de sumă;

·        Economiile personale: Cetățenii pot deține în continuare orice sumă de numerar „la saltea” sau în portofel pentru uz personal;

·        Plățile mici: Numerarul rămâne un mijloc legal de plată pentru cheltuielile cotidiene sub pragurile menționate.

Deși România are deja în vigoare limitări privind plățile cash (prin Legea 70/2015), noul Regulament UE 2024/1624 uniformizează regulile la nivelul celor 27 de state membre. State precum Germania au adoptat deja măsuri chiar mai aspre, interzicând total achiziția de imobile cu bani gheață încă din 2023.

Scopul central al acestui demers este eliminarea anonimatului în tranzacțiile de mare valoare, metodă preferată de grupările de criminalitate organizată pentru spălarea banilor și evaziune fiscală. Statele membre au libertatea de a impune limite chiar mai scăzute decât pragul european de 10.000 de euro, dacă situația internă o impune.